Non-life Insurance Consulting
왓슨와이어트의 손해보험 컨설팅 팀은 손해보험사의 모든 영역에 있어서 전문성을 가진 컨설턴트들로 이루어져 있습니다. 글로벌 팀으로서의 왓슨와이어트의 IFS팀은 전세계에서 행한 컨설팅 서비스 중 가장 성공적인 모델을 제시하고 있습니다. 또한 왓슨와이어트는 이에 멈추지
않고 계속해서 새로운 아이디어를 발굴해 나가는데 최선의 노력을 다하고 있으며, 전세계 어디에서든지 가장 앞서나가는 방법론을 명백하고
실질적으로 제공해 드리고 있습니다.
손해보험과 관련한 왓슨와이어트의 컨설팅 영역은 다음과 같습니다.
Dynamic Financial Analysis (DFA)
- 보고체계 구축 (Regulatory Reporting)
DFA 모델은 자본 적정성 평가 및 감독기관 보고를 위하여 활용되고 있습니다. EU 감독기관들은 체계적인 내부 DFA 모델에 근거한 자본
적정성 평가를 수행하고 있는 회사들에게 많은 관심을 보이고 있습니다. 이러한 추세에 맞추어 왓슨 와이어트는 강화된 요구 자본에 대한 어드바이스를
영국내 회사들에게 제공하는 것을 포함하여, 감독당국과 긴밀한 관계를 유지하고 있습니다.
- 경영 전략 (Strategic Management)
DFA 는 감독기관을 만족시키기 위한 목적 이외에도, 경영 활동에 있어 투자 전략, 재보험 전략, 경영 기획 및 M&A를 위한
Valuation 작업 등 전략적인 결정을 내리는데 매우 중요한 역할을 합니다. 왓슨 와이어트는 이 모든 분야에 있어 수준 높은 DFA를 활용한
다양한 경험을 가지고 있습니다.
- 보험료 산출 및 수익성 평가 (Pricing & Assessing Profitability)
경영진들의 의사 결정에 있어 가장 큰 이슈는 수익성을 기반으로 한 의사 결정입니다. 수익성을 기반으로 한 올바른 의사 결정을 내리기
위해서는, 비즈니스 라인에 내재되어 있는 리스크 자본 비용을 반드시 고려해야 합니다. 왓슨 와이어트는 전사적인 측면뿐만 아니라, 비즈니스
라인간의 비용을 적절히 배분시키는 state of the art 기법을 이용하여 가장 최적화된 자본 배분 방안을 제안해 드립니다.
- 확률론적인 준비금 모형 설정 (Reserve variability)
확률적인 준비금 모형의 설정이 DFA model의 핵심 요소입니다. 왓슨 와이어트는 이 분야에 관한 심도 있는 리서치와 현재 통용되고 있는
방법론 이상의 모델링 기법을 개발하여 왔습니다.
준비금 (Claims Reserving)
- 통계 분석 및 준비금 예측 (Data Analysis and Claim Projection)
보험금 지급 준비금에 대한 계리적인 접근은 미래 부채의 예측을 위한 통계 자료 속에 내재되어있는 트렌드와 흐름에 관한 분석을 기본으로
합니다. 미래 예측에 있어서 가장 중요한 요소는 정교한 통계 기법 뿐만 아니라, 과거 데이터의 비교 분석입니다. 왓슨와이어트는 고객사의
비즈니스에 대한 심도 있는 이해를 바탕으로 하여 고객사의 경영 목표에 맞는 준비금 산정을 해드립니다. 왓슨 와이어트는 다음과 같은 방법으로
고객사의 비즈니스에 도움을 드리고 있습니다.
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각 계정 분석 및 예측 방법에 관한 가장 실질적인 방법에 관한 평가 (데이터 이용 가능성 평가 및 언더라이터들과의 인터뷰를 통한 정확한 데이터 분석)
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기존준비금 산출법 리뷰 및 개선 방안 제시
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감독당국과 세무당국에의 보고 방안 제시
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확률론적인 준비금 산출기법을 이용한 미래 보험금 지급의 불확실성 및 변화 가능성을 기반으로 한 모델링
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감독당국에의 외부 의견 제시
보험요율 산출 및 상품 디자인(Premium Rating and Product Design)
현재 보험 시장은 감독당국의 규제 완화 정책, 새로운 보험사의 생성 및 소비자들의
보험에 관한 인식 전환으로 인하여 급속도로 변화하고 있습니다. 혁신적인 상품디자인, 새로운 마케팅 전략 그리고 시장의 상황에 맞는 시기 적절한 상품 출시는 이러한 경쟁환경하에서 우위를 점할 수 있는 가장 중요한 요소입니다. 빠르게 변화하는 시장
트렌드의 변화에 발빠르게 대응할 수 있는 것이 성공의 관건입니다. 왓슨 와이어트는
하루가 다르게 변화하는 시장 상황을 가장 정확하고 빠르게 파악하여, 고객사들이 이에 맞추어 성공적인 경영 전략을 수립하는데 도움을 드리고 있습니다.
- 시장 분석(Analysis of the Market)
왓슨와이어트는 시장 분석에 있어 다음과 같은 서비스를 제공하고 있습니다.
- 기존시장및잠재시장규모예측
- 시장트렌드및수익성분석
- 경쟁사분석을통한상품전략및보험료산출전략제시
- 가격적인측면에있어서의상품경쟁력평가
- 각상품에맞는타켓고객전망
- 각 채널의 특·장점 파악 및 상품 전략에 맞는 가장 효율적인 세일즈 채널 및 수당 체계제시
- 통계 분석(Analysis of Data)
정확한 보험료 산출은 가장 적절한 형태의 데이터 수집과 최적화된 통계 기법에 달려있습니다. 정확한 보험료 산출을 위한 왓슨 와이어트는 다음과
같은 전략을 고객에게 제공하고 있습니다.
- 데이터 베이스 디자인 및 통계 정보 비교,분석
- 리스크측정을위한클레임경험데이터분석
- 특정한비율의변경이포트폴리오에미치는영향고려
- 보험료산출을기반으로한미래예측치제공
- 민감도 분석
- 통계적 기법(Statistical Techniques)
보험 시장이 점차 정교해지고 세분화되어 감에 따라, 보험사들은 한층 더 발전된 경영 분석 및 상품 디자인 기법의 필요성이 절실해 졌습니다.
유럽국가, 미국, 그리고 감독당국의 규제가 완화되어가고 있는 아시아 지역에서는 자동차 보험과 같은 많은 발생 가능 요소를 가진 보험상품에서는
GLMs (Generalised Linear Models) 이 주로 이용되고 있습니다. GLMs는 요율을 결정하는 요소간의 상관관계를 반영하여 실질적인 효과를 도출하고자 하는 모형입니다. 또한 이러한 통계 기법은 보험료의 인상 및
인하에 따른 보유 계약률의 변화를 측정하는 데에도 유용하게 쓰이며, 이러한 분석은 미래 보험료의 인상 및 인하를 결정하는데 매우 중요한 역할을
합니다. 왓슨와이어트는 이러한 통계기법을 이용한 경험을 바탕으로 하여 전세계 20 여 개국에서 고객사들에게 컨설팅 서비스를 제공하고 있습니다.
국제회계기준 (International Financial Reporting Standard):
2011년 국제 회계 기준의 국내 전면도입 및 시행함에 따라서, 국제회계기준의 원활한 도입 및 안정적인 정착을 위한 체계적인 준비를 지원해
드립니다. 왓슨와이어트의 IFS 팀은 영국을 중심으로 변경되고 있는 국제회계기준 작업에 중추적인 역할을 함으로서 가장 선진화되고 폭넓은
지식을 보유하고 있으며 이를 기반으로 현재 고객사에게 수준 높은 컨설팅 서비스를 제공해 드리고 있습니다. IFRS와 관련된 컨설팅 서비스는
다음과 같습니다.
- 새로운 회계제도의 도입이 기업경영에 미치는 영향 평가 및 분석
- 국제회계기준의 적용 및 부채의 공정가치 산출기법 교육
- 계리소프트웨어를통한부채가치모델링
한국 왓슨와이어트의 보험 컨설팅 서비스에 관한 문의 사항이 있으시면 (02) 3458-2962로 연락하여 주시기 바랍니다.
