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TARIFICACIÓN Y DISEÑO DE NUEVOS PRODUCTOS PARA SEGUROS GENERALES

LOS MERCADOS DE SEGUROS EUROPEOS Y ASIÁTICOS ESTÁN CAMBIANDO RÁPIDAMENTE DEBIDO A LA DESREGULACIÓN, LA ENTRADA DE COMPETIDORES EXTRANJEROS Y LA CRECIENTE ATENCIÓN A LOS INTERESES DE LOS CONSUMIDORES. PARA PODER SER LÍDER, CADA VEZ ES MÁS NECESARIO CONOCER NUEVAS TÉCNICAS DE MARKETING, EFECTUAR UN DISEÑO DE PRODUCTOS INNOVADOR Y REALIZAR LANZAMIENTOS DE PRODUCTOS EN LOS MOMENTOS ÓPTIMOS.

Los márgenes de negocio van a estar sometidos a mayor presión y las compañías no podrán confiar en que una parte del negocio sea lo suficientemente rentable como para poder compensar otras áreas de negocio.

Una tarificación cuidada y flexible que permita reaccionar rápidamente a las alteraciones en las tendencias del mercado será, realmente, de la mayor importancia. Es necesario recoger la información estadística con la mayor anticipación posible para poder construir los sistemas de tarificación más rentables en aquellas áreas donde exista probabilidad de que las actuales estructuras tarifarias sean alteradas en el futuro.

Los actuarios de la práctica de seguros generales de Watson Wyatt tienen una amplia experiencia en el diseño de productos y de las estructuras tarifarias de diferentes tipos de negocio.

ANÁLISIS DEL MERCADO

El primer paso en el proceso es determinar la naturaleza exacta del mercado y las necesidades de la base de clientes. Watson Wyatt le puede ayudar mediante:

• Un análisis del mercado actual y potencial

• Un análisis de las tendencias y rentabilidades del mercado

• La determinación de los productos y métodos de tarificación utilizados por la competencia

• Una comparación de los productos de la competencia respecto a los precios y las coberturas disponibles

• Una investigación del proceso de decisión y perfil de compra de productos por los clientes

• La identificación de las principales razones que llevan a la compra de un determinado producto

• Una comparación de las ventajas de los principales métodos de distribución y asesoramiento relativo al mejor método de remuneración de los canales de distribución.

ANÁLISIS DE LOS DATOS

Un factor crítico del cual depende la bondad de un determinado sistema de tarificación estriba en recoger la información necesaria en el formato adecuado y, de esta forma, analizar esta información usando técnicas estadísticas adecuadas. Watson Wyatt puede aumentar la eficacia de este modelo mediante:

• El asesoramiento relativo al diseño de la base de datos y a la recogida de información

• El análisis de la experiencia de la siniestralidad para determinar el efecto que los factores de tarificación tienen sobre el riesgo

• La comparación de los resultados teóricos con las relatividades implícitas en la estructura de tarificación existente e interpretación de los resultados

• La consideración del efecto que tienen los cambios en las tarifas sobre la cartera

• La producción de las proyecciones financieras de los resultados futuros basándonos en la tarifa calculada

• La realización de análisis de sensibilidad.

TÉCNICAS ESTADÍSTICAS

A medida que los mercados aseguradores se vuelven más sofisticados y la tecnología informática evoluciona, las compañías de seguros usan técnicas más complejas para analizar su negocio y diseñar sus estructuras de tarificación.

Por ejemplo, las aseguradoras están usando técnicas de modelos lineales generalizados para ajustar modelos de tarificación a clases de negocio donde existe un gran número de factores de tarificación, como es el caso del seguro del automóvil. Tales modelos pueden ser utilizados para determinar cuáles son los factores de riesgo que, de forma más eficiente, diferencian los buenos de los malos riesgos.

Las técnicas estadísticas se pueden usar para investigar el efecto que determinadas medidas tienen sobre la retención de los tomadores de seguros, incluyendo los cambios en la prima propuesta y la competitividad de la prima. Estos análisis proporcionan una valiosa información de cara a poder determinar los cambios en la estructura tarifaria.

Además, se pueden usar técnicas estadísticas para modelizar y tarificar contratos de reaseguro de excess of loss. En este caso, se usan métodos de simulación basados en distribuciones de los importes y números de siniestros ajustados. Un modelo agregado puede ser usado para verificar si la prima cobrada por el reaseguro va a ser suficiente para cubrir el coste esperado de los siniestros, gastos de comisionamiento y el nivel adecuado de rentabilidad que se pretende obtener.

Watson Wyatt tiene una experiencia considerable en el uso de éstas técnicas estadísticas, habiendo desarrollado análisis de tarificación en más de diez países en el mundo.

WATSON WYATT PRETIUM

Basándose en muchos años de experiencia en la tarificación, Watson Wyatt ha desarrollado un sofisticado sistema de análisis de tarificación basado en PC para su comercialización. Watson Wyatt PretiumTM es una herramienta de análisis diseñada para actuarios y estadísticos que trabajen en el sector asegurador. Ha sido programada y corre bajo el Sistema SAS®

WATSON WYATT WORLDWIDE

Watson Wyatt es una firma de consultoría global que auna dos disciplinas – gestión de personas y gestión financiera – para ayudar a sus clientes a optimizar el rendimiento de su negocio.

Watson Wyatt tiene más de 6.100 empleados en 31 países respaldados por las mejores y más recientes investigaciones en aspectos de gestión financiera y de personas.

Para más información, por favor contacte con Julio Koch (Seguros de Vida) o Manuel de la Rosa (Seguros Generales) en el número +34 91 310 10 88.